Sejak tahun 2015, Pula, sebuah perusahaan insurtech yang berbasis di Kenya, telah berkeinginan untuk meningkatkan akses terhadap asuransi pertanian bagi petani skala kecil di pasar-pasar berkembang, melindungi mereka dari kerugian akibat hama, penyakit, atau peristiwa cuaca ekstrem seperti banjir dan kekeringan.
Hingga saat ini, insurtech tersebut telah mendukung 15,4 juta petani di Afrika, Asia, dan Amerika Latin untuk mendapatkan asuransi, dan sedang memperluas jangkauannya setelah mendapatkan pendanaan seri B sebesar $20 juta yang akan memungkinkannya untuk menjalin kemitraan baru, termasuk untuk perlindungan hewan ternak.
Manajer investasi global BlueOrchard memimpin putaran pendanaan tersebut melalui strategi InsuResilience-nya, yang bertujuan untuk memberikan akses terhadap asuransi iklim bagi orang-orang rentan di pasar-pasar berkembang. IFC — melalui platform modal ventura sebesar $225 juta, Yayasan Bill & Melinda Gates, Hesabu Capital, dan investor-investor yang sudah ada — juga turut berpartisipasi dalam putaran tersebut.
“Bermitra dengan kelompok investor yang sejalan dengan visi kami untuk mempercepat pertumbuhan Pula secara global merupakan pencapaian yang sangat menarik dalam mendorong visi kami untuk mencapai tiga angka seratus juta, di mana kami bermaksud untuk membawa asuransi kepada 100 juta petani skala kecil. Apa yang dimulai sembilan tahun yang lalu sebagai ide yang dianggap tidak konvensional dan tidak dapat diperluas oleh banyak orang, kini menjadi solusi yang terbukti telah memenuhi kebutuhan nyata bagi jutaan petani skala kecil di 22 negara,” kata CEO Pula Thomas Njeru, yang mendirikan insurtech tersebut bersama Rose Goslinga. (Kedua pendiri memiliki latar belakang di bidang pertanian.)
Pula menyematkan asuransi dalam produk mitra-mitra mereka
Daripada menjual asuransi secara langsung kepada petani, Pula telah membangun saluran distribusi dari lebih dari 100 mitra, termasuk organisasi amal, bank, pemerintah, dan perusahaan input pertanian, untuk melayani bahkan petani yang sulit dijangkau, dengan menyematkan asuransi, misalnya, dalam biaya input pertanian atau kredit.
Setiap produk yang ditawarkan oleh Pula disesuaikan untuk memenuhi permintaan klien-klien mereka dan kebutuhan petani penerima manfaat. Produk-produk ini, yang diasuransikan oleh perusahaan-perusahaan asuransi dan reasuransi, dirancang (termasuk penetapan premi) melalui platform aktuaris digital Pula, berdasarkan data historis, termasuk pola cuaca, dan frekuensi peristiwa seperti banjir atau kekeringan, panen, kerugian, dan input yang digunakan.
Salah satu kolaborasinya adalah kemitraan jangka panjang dengan pemerintah Zambia, di mana insurtech tersebut menyematkan premi asuransi dengan paket pupuk dan benih, mencapai petani di seluruh negara. Di Ethiopia, Pula bermitra dengan Program Pangan Dunia dan Bank Pembangunan Jerman KfW serta perusahaan asuransi lokal, di mana asuransi disematkan dalam skema voucher input yang mencapai 122.000 petani. Dan dampaknya akan dirasakan setelah terjadinya wabah penyakit karat gandum di wilayah Amhara, di mana Pula akan melakukan pembayaran asuransi terbesar hingga saat ini, diperkirakan sebesar $800.000.
Pula mengatakan bahwa mereka telah melihat peningkatan investasi, hasil panen, dan tabungan oleh petani yang menggunakan produk-produk mereka, menegaskan manfaat yang ditunjukkan oleh asuransi pertanian bagi pasar-pasar berkembang seperti Afrika, di mana petani skala kecil menyumbang 70% pasokan makanan namun hanya 1% dari mereka yang mendapatkan perlindungan asuransi. Biaya tinggi, kurangnya kesadaran, dan akses merupakan beberapa hambatan bagi akses asuransi pertanian.
“Penelitian yang dilakukan oleh Pula di beberapa negara Afrika tempat kami memberikan asuransi menunjukkan bahwa asuransi pertanian membantu petani skala kecil untuk rata-rata meningkatkan investasi dalam pertanian mereka sebesar 16%, meningkatkan hasil panen sebesar 56%, dan meningkatkan tabungan rumah tangga hingga 170%. Selain itu, dampak pada mata pencaharian petani dapat dilihat melalui pembayaran klaim asuransi mitra kami — yang telah mencapai lebih dari $40 juta kepada 900.000 petani sejak awal berdirinya Pula hingga saat ini,” kata Njeru.
“Terakhir, dampak kami tercermin dalam tingkat perpanjangan dan pertumbuhan. Delapan puluh persen kelompok petani dan agregator yang membeli produk asuransi yang dikembangkan oleh Pula dari mitra asuransi kami memperbaharui tahun berikutnya, yang di atas rata-rata industri, dan mencerminkan kepuasan pelanggan kami terhadap produk-produk komprehensif kami.”
Melanjutkan kesuksesan produk asuransi tanamannya, Pula berencana untuk memperkenalkan perlindungan hewan ternak di negara-negara seperti Kenya setelah menyelesaikan program uji coba yang dimulai di Nigeria tahun lalu. Pula, melalui mitra-mitra asuransinya, telah menawarkan jaminan komprehensif kepada keluarga-keluarga di pedesaan Nigeria melawan perampokan, penyakit, dan kematian hewan. Mereka juga semakin fokus di Asia dan Amerika Latin, pasar-pasar yang mereka masuki pada tahun 2021.
