Adopsi open banking dan pembayaran instan bergerak lambat di Amerika Serikat dibandingkan dengan pasar lain di seluruh dunia, misalnya, Brasil. Meskipun begitu, program baru FedNow mulai beroperasi pada bulan Juli 2023, dan regulasi berbagi data akan segera datang, sehingga potensi lebih besar berada di depan.
Hingga saat ini, para pendiri Zūm Rails mengatakan pengalaman konsumen dalam pembayaran terus terfragmentasi, yang berarti perusahaan harus membuat tumpukan teknologi untuk menyediakan beragam layanan kepada pelanggan mereka. Perusahaan yang berbasis di Montreal ini mengambil pendekatan menyediakan gerbang pembayaran all-in-one yang menggabungkan open banking dengan pembayaran instan.
Marc Milewski dan Miles Schwartz mendirikan perusahaan ini pada tahun 2019. Latar belakang Milewski adalah dalam pembayaran kas dan dia adalah karyawan awal di perusahaan perangkat lunak otomatisasi penerimaan akun Versapay. Di sana, dia bekerja pada apa yang akhirnya menjadi gateway EFT yang diaktifkan webhook pertama di Kanada.
“Anda belajar tentang semua masalah yang dialami semua orang dalam memindahkan uang,” kata Milewski kepada TechCrunch. “Open banking dibahas, tetapi saya pikir itu lebih tentang pembayaran. Miles dan saya berbicara tentang membangun gerbang baru yang menyatukan pengalaman ini. Perusahaan tidak ingin menjadi ahli pembayaran — itu adalah pekerjaan kami.”
Mereka mulai membangun perangkat lunak untuk menyederhanakan kompleksitas dalam memindahkan uang melalui berbagai jalur pembayaran sehingga perusahaan dapat menggunakan pendekatan yang masuk akal bagi bisnis mereka. Teknologi mereka menggunakan "omni rails" untuk pembayaran, baik itu opsi kredit tradisional, debit, atau transfer dana elektronik. Mereka juga menyediakan opsi real-time melalui mitra, termasuk Visa Direct, Mastercard, MX, dan jaringan Interac Kanada.
Zūm Rails mengelola aliran uang, termasuk mengurangi penipuan dan transaksi yang gagal, dengan memverifikasi identitas pelanggan, langsung terhubung dengan rekening bank, dan mempermudah pembayaran melalui metode yang dipilih oleh pelanggan.
Saat ini, perusahaan ini memproses lebih dari $1 miliar dalam pembayaran melalui platform mereka setiap bulan untuk lebih dari 500 perusahaan, termasuk Questrade, Coinsquare, dan Desjardins, yang merupakan federasi besar koperasi kredit di Amerika Utara. Dalam setahun terakhir, perusahaan ini tumbuh lebih dari 200% dan diluncurkan di Amerika Serikat pada akhir tahun 2023.
Milewski dan Schwartz memulai Zūm Rails secara mandiri, membangunnya menjadi tim 30 orang. Tahun lalu, pasangan ini memutuskan untuk mengumpulkan modal ventura.
“Kami mencapai titik di mana kami menyadari bahwa pendanaan mandiri tidak lagi sehat untuk bisnis kami,” kata Schwartz kepada TechCrunch. “Kami memiliki beberapa inisiatif besar yang ingin kami kerjakan dan kembangkan. Sekarang, itu masuk akal untuk melakukannya sekaligus, dan ini sehat bagi bisnis untuk sekarang pergi penuh dan menggunakan bahan bakar.”
Mereka menyelesaikan putaran pendanaan Seri A sebesar $10,5 juta, yang dipimpin oleh Arthur Ventures, dan bermaksud untuk berinvestasi dalam pertumbuhan di Amerika Serikat serta memperluas penawaran pembayaran mereka yang akan mencakup pengenalan fitur perbankan-as-a-service baru untuk pedagang. Selain itu, Zūm Rails sedang mengerjakan penawaran FedNow di Amerika Serikat yang akan memungkinkan bisnis untuk mengirim dan menerima pembayaran yang diasuransikan FDIC dalam hitungan detik.
Kinerja Zūm Rails sampai saat ini “benar-benar mengesankan,” kata Jake Olson, wakil presiden Arthur Ventures, kepada TechCrunch. Dia menyebut perusahaan ini “cocok sekali” dengan tesis investasinya, yaitu perusahaan perangkat lunak B2B yang berkembang tinggi dan hemat modal. “Mencapai profitabilitas tanpa modal luar adalah impresif,” kata Olson. “Posisi produk mereka juga sangat menarik. Alih-alih menyatukan sistem yang berbeda, Zūm Rails dapat menyediakan solusi yang komprehensif bagi organisasi untuk menggerakkan seluruh perjalanan transaksi dan memungkinkan mereka memiliki pengalaman yang mulus bagi pengguna akhir mereka. Setiap organisasi yang melihat interaksi finansial digital yang efisien dipatok dengan kemampuan pembayaran instan sebagai keunggulan kompetitif akan cocok sekali dengan Zūm Rails.”
Sumber: TechCrunch
